Renda Fixa · Assessoria Autem
Acesse CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto e crédito privado pela estrutura do BTG Pactual, com o acompanhamento da Autem para avaliar prazo, liquidez, risco e tributação de cada alternativa.
Abertura 100% digital • Assessoria Autem • Plataforma BTG Pactual
Entenda a categoria
Quando se fala em renda fixa, a maioria das pessoas pensa em um produto só. Na prática, é uma categoria ampla, que reúne títulos bem diferentes entre si.
O que muda de um produto para outro:
Emissor
Quem está captando o dinheiro: governo, banco, securitizadora ou empresa.
Remuneração
Prefixada, quando você sabe o retorno combinado no momento da aplicação, ou pós-fixada, atrelada a um indicador como CDI, Selic ou IPCA.
Prazo e liquidez
Quando o título vence, se existe carência mínima e se pode ser negociado antes disso.
Garantia
Se o produto conta com o FGC ou se a proteção vem do lastro da própria operação.
Tributação
Se há isenção de Imposto de Renda ou se o produto segue a tabela regressiva.
Entender essa combinação é parte da decisão. E é justamente aí que a assessoria da Autem entra.
Por que Autem
Mais do que acesso a produtos, você conta com um assessor para ajudar a avaliar as alternativas considerando seus objetivos, prazo, liquidez e tolerância a risco.
Seus investimentos são acessados e acompanhados por meio da estrutura do maior banco de investimentos da América Latina, com a proximidade da Autem no relacionamento.
CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto, CRI, CRA e debêntures são alguns exemplos de produtos com emissores, prazos e indexadores diferentes entre si.
A taxa é só uma parte da equação. A Autem ajuda a considerar também prazo, liquidez, risco e tributação antes de qualquer decisão.
Portfólio de Renda Fixa
Emitidos pelo Tesouro Nacional, os títulos públicos podem ser prefixados ou pós-fixados, atendendo a diferentes objetivos e horizontes de investimento.
O Tesouro Selic, por exemplo, costuma aparecer em estratégias com maior necessidade de liquidez, sem que isso signifique ser a alternativa ideal para todos os perfis. Liquidez e oscilação de preço variam conforme o título escolhido.
Quero conhecer títulos públicosCDB, LCI e LCA são emitidos por instituições financeiras, com diferentes taxas, indexadores e prazos de vencimento.
Produtos elegíveis contam com cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), dentro dos limites e regras estabelecidos.
LCI e LCA podem ter tratamento tributário diferente do CDB, o que reforça a importância de entender cada produto antes de decidir.
Quero conhecer opções bancáriasCRI, CRA, debêntures e FIDC estão relacionados ao financiamento de empresas, projetos e recebíveis do mercado.
Nessa categoria, olhar apenas para a taxa pode não contar toda a história: a análise também considera emissor, estrutura, prazo e risco de crédito.
É aqui que o acompanhamento da assessoria tende a fazer mais diferença.
Quero conhecer alternativas de crédito privadoDeixe seu contato para saber como iniciar os seus investimentos em Renda Fixa com a Autem
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Simples assim
Processo 100% digital, feito por meio da estrutura do BTG Pactual, sem burocracia.
O assessor entende seu contexto, objetivos e prazos antes de apresentar as alternativas disponíveis.
Acompanhe os seus investimentos pela plataforma BTG, mantendo o relacionamento com a Autem ao longo do caminho.
Perguntas frequentes
É uma categoria de investimentos em que a remuneração segue regras conhecidas desde a aplicação, uma taxa prefixada ou um indicador definido, como CDI ou IPCA. Isso não significa que o retorno final seja sempre igual ao imaginado no início, especialmente se o título for negociado antes do vencimento.
Não. Todo investimento em renda fixa envolve algum tipo de risco, como risco de crédito (o emissor não honrar o pagamento), risco de liquidez (dificuldade para resgatar antes do prazo) e risco de mercado, incluindo a marcação a mercado, que pode fazer o preço do título oscilar até o vencimento.
Os três são emitidos por instituições financeiras. O CDB é tributado pela tabela regressiva de Imposto de Renda. LCI e LCA têm lastro em créditos imobiliários e do agronegócio, respectivamente, e costumam ser isentas de IR para pessoa física, mas normalmente têm prazo de carência mínimo antes do resgate.
O Fundo Garantidor de Créditos protege recursos aplicados em produtos elegíveis até o limite de R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira, em casos como intervenção, liquidação ou falência do emissor. Ele reduz um tipo específico de risco, mas não elimina os demais riscos do investimento.
Não. CDB, LCI e LCA podem contar com cobertura do FGC, quando elegíveis. Tesouro Direto, CRI, CRA e debêntures não são cobertos pelo FGC; no caso do Tesouro, a segurança está associada ao fato de o emissor ser o governo federal, e não à existência dessa garantia.
Depende do produto. Tesouro Direto, CDB e debêntures comuns seguem a tabela regressiva de IR. LCI, LCA, CRI, CRA e debêntures incentivadas podem ter isenção para pessoa física, conforme as regras vigentes.
Varia conforme o produto e a oferta disponível no momento. Um assessor da Autem pode indicar as opções compatíveis com o valor que você tem disponível para investir.
Sim, existe um fluxo específico para esse público.
A abertura de conta acontece dentro da estrutura do BTG Pactual. Ao abrir sua conta pela Autem, você passa a contar com o acompanhamento da assessoria desde o início.
A escolha pode considerar objetivo, prazo, liquidez, risco, emissor, indexador e tributação, não apenas a taxa oferecida. É esse conjunto de fatores que o assessor da Autem ajuda a avaliar junto com você.
Acompanhamento, clareza e acesso a diferentes alternativas, com a estrutura do BTG Pactual e o relacionamento da Autem.
Informações importantes
Autem Ai Agente Autonomo de Investimento LTDA, inscrita sob o CNPJ nº 38.973.687/0001-14 é uma empresa de assessoria de investimento devidamente registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), na forma da Resolução CVM 178. Atuando no mercado financeiro como preposto do Banco BTG Pactual S/A, o que pode ser verificado através do site da ANCORD (https://www.ancord.org.br/certificacao-e-credenciamento/) ou através do site do próprio Banco BTG Pactual S/A (https://www.sejabtg.com/seja-btg). O Banco BTG Pactual S/A é instituição financeira integrante do sistema de distribuição de títulos e valores mobiliários, atuando como intermediário das operações de seus clientes. Na forma da legislação da CVM, o assessor de investimento não pode administrar ou gerir o patrimônio de investidores, pois é um preposto do intermediário e depende da autorização prévia do cliente para realizar operações no mercado financeiro. Na realização de operações com derivativos existe a possibilidade de significativas perdas patrimoniais, inclusive superiores aos valores investidos. A assessoria pode exercer outras atividades relacionadas ao mercado financeiro, de capitais, securitário e de previdência e capitalização, que podem ou não ser em parceria com o BTG Pactual ou demais instituições, e que podem ou não ser realizadas pela mesma pessoa jurídica da assessoria. Especificamente quanto a atividades de gestão, consultoria e análise de valores mobiliários, estas podem vir a ser desempenhadas por empresas do grupo e nunca pela própria assessoria de investimentos, considerando que são atividades conflitantes e que exigem segregação. O investimento em ações é um investimento de risco e rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Para reclamações, favor contatar a Ouvidoria do Banco BTG Pactual S/A no telefone nº 0800-722-0048. Para acessar nossa lista de sócios clique aqui: https://www.sejabtg.com/escritorios.